What’s New numéro 29

La place du ewallet dans l’univers des moyens de paiement

Le manque de popularité des services apportés par cette solution à l’époque, et l’expansion du e-commerce ces dernières années, ont fait évoluer la définition du ewallet en un service permettant aux utilisateurs internet de stocker et d’utiliser leurs solutions de paiement en ligne (ex : numéros CB, codes confidentiels…).

Paypal créée en 2000 de la fusion de deux start-up, (l’une spécialisée dans les paiements et la cryptographie et l’autre proposant des services de banque en ligne) est devenue très rapidement le nouveau modèle du ewallet via des avantages compétitifs aujourd’hui encore reconnus sur le marché du e-commerce :

• compatibilité avec la plupart des moyens de paiements existants (cartes, virements bancaires, SMS…)
• intégration rapide chez les ecommerçants (notamment ebay qui rachète la société en 2002)
• fonctionnalités nouvelles : le paiement sécurisé garanti entre particuliers (facilitateur de paiement sur les sites de vente entre particuliers).

Depuis 2010, le terme ewallet est utilisé pour décrire les solutions de paiement directes et mobiles via smartphone grâce à l’utilisation de technologies sans fil comme le NFC ou de systèmes de codes barre du type QR code.

Mais au-delà des paiements, la nouvelle génération de ewallet présente des usages différents et de nouveaux services, dont entre autres : des comparateurs de prix in situ, des alertes sur les offres promotionnelles, la dématérialisation de billets de trains, tickets de cinéma, de transport, etc. sur un smartphone.

Les modèles ewallet de 2012

La particularité de cette nouvelle génération, marquée par l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché (opérateurs télécommunication, géants internet…), est la transformation du paiement en proposant de nouveaux services et usages aux utilisateurs.

L’amélioration de l’expérience client grâce aux nouveaux services :

En plus du stockage de différents moyens de paiement (cartes bancaires, monnaie électronique, prélèvement direct, crédit revolving…) les ewallets intègrent de nouvelles fonctionnalités orientées vers les usages des utilisateurs:

• Programmes de fidélisation capables de gérer automatiquement les avantages
• Stockage des titres de transport (intégration des solutions NFC aux puces des téléphones portables, ex : Pass Navigo…)
• Possibilité de payer directement via le téléphone mobile
• Publicité géolocalisée
• Et d’autres usages en cours de test ou encore à inventer

Aujourd’hui, le ewallet permet aussi de stocker des données d’identification client. Cela est utilisé aux Etats-Unis, où les terminaux des marchands permettent, dans certains points de vente d’alcool, de contrôler l’âge du client en interrogeant les données stockées dans le ewallet.

L’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché

Les grands acteurs du paiement électronique (PayPal, MasterCard, Visa, WesternUnion) ont longtemps dominé le marché du ewallet, la valeur du service étant concentrée sur le paiement.

De nouveaux entrants aux légitimités diverses accèdent au marché du ewallet grâce aux nouveaux usages (NFC), aux évolutions orientées clients et à l’explosion du m-commerce :

• les constructeurs de smartphones (Samsung, Apple, Nokia),
• les distributeurs d’OS (Apple, Android, Windows),
• les opérateurs télécommunications (ATT&T, Verizon…),
• les géants internet (Google, Facebook).

La présence de ces 5 types d’acteurs a étiré la chaine de valeur du ewallet qui n’est plus concentrée sur le paiement, mais intègre de nouveaux paramètres : expérience client (utilité des usages, simplicité d’utilisation), compatibilité technique, taille du parc client…

Pour maximiser la compatibilité, et développer les usages, les entreprises n’hésitent pas à multiplier les joint-ventures et les projets pilotes :

• En France, banques, transports et opérateurs télécom s’associent pour créer Cityzi, un « référentiel technique » commun pour gérer la compatibilité des solutions de paiement depuis le mobile via la technologie NFC.
• Aux Etats-Unis, Starbucks (1 million de transactions par semaine via QR code) s’associe avec Square (spécialiste du paiement mobile) pour la gestion de ses transactions. L’avantage de cette association réside principalement dans la perspective d’augmentation du volume des transactions en réduisant le délai de la transaction pour l’utilisateur et le point de vente.

Le ewallet de demain remplacera-t-il le portefeuille papier ?

• Les cartes de paiement. Stockage et utilisation de différents moyens de paiement : cartes bancaires, monnaie électronique, prélèvement direct, crédit revolving…
• Les fameux post-it avec les mots de passe pour accéder aux sites préférés. Stockage des données de compte confidentielles : mots de passe, codes…
• Les cartes de fidélité. Applications capables de gérer automatiquement les avantages et promotions
• Les cartes de transport. Stockage des titres de transport : intégration des solutions NFC aux puces des téléphones portables, par exemple le Pass Navigo de la RATP
• Les photos de la famille, notes diverses, inutiles dans la vie pratique, mais essentielles pour beaucoup dans un portefeuille !

Manquent aujourd’hui les cartes officielles pour transposer le contenu intégral du portefeuille « papier » : stockage, sécurisation et valeur administrative des données d’identification (carte d’identité, passeport, carte vitale, etc.).

Outre l’envie pure et simple du consommateur d’arrêter le portefeuille physique, il ne reste que l’identité numérique comme frein pratique au changement.

L’interdépendance ID numérique / ewallet conditionnera donc le succès de la dématérialisation du portefeuille de demain. Le portefeuille classique ne pourra être totalement remplacé lorsque les pièces d’identité seront intégrées dans le ewallet.

En France, le projet IDéNum lancé en février 2010 par Nathalie Kosciusko-Morizet marque un premier pas vers la constitution d’une identité capable d’être utilisée dans le monde numérique. Son objectif : sans attendre la CNIE (carte d’identité nationale électronique), apporter la réassurance, la simplicité et l’universalité au travers d’un service garantissant de la bonne identité de son interlocuteur. Aujourd’hui, IDéNum poursuit ses travaux, avec des acteurs de plus en plus convaincus que le levier « confiance » est le prochain vecteur de croissance des services numériques. Quatre partenaires nationaux ont confirmé leur participation à ce projet : La Poste, Orange, SFR et la Fédération française bancaire.

Quatre partenaires ont annoncé leur participation à ce projet : La Poste, Orange, SFR et la Fédération française bancaire.

Les clés du succès du ewallet selon ENORA Consulting

Le succès du ewallet réside comme pour le portefeuille classique dans sa relation avec son propriétaire.

Pour ENORA Consulting, à l’instar du portefeuille classique qui jongle entre une relation d’affect avec son possesseur (cadeau, qualité du produit…) et sa praticité (facilité de rangement, taille…) ; le futur du ewallet se dessine entre e-affect et e-praticité.

L’e-affect : c’est la relation interactive entre l’utilisateur et le ewallet, la façon dont le ewallet communique avec les systèmes environnants (lancement automatique de l’application liée au magasin lors de l’entrée en point de vente, rappel des promotions, interactivité du programme de fidélisation, préférence du moyen de paiement selon le marchand,…).

L’e-praticité : le succès du portefeuille résidera dans sa facilité d’utilisation (ergonomie interface…), sa gamme de fonctionnalités et sa compatibilité avec les systèmes marchands (usages compatibles avec le ewallet). L’utilisation du ewallet doit être intuitive et simplifier les processus d’achats.

En témoignent, de nombreux tests pilotes sont aujourd’hui en cours pour exploiter de nouveaux champs dans l’interaction entre le ewallet et les systèmes électroniques.

En vous tournant vers l’avenir proche, imaginez que lors de votre prochain vol, avant d’arriver à l’aéroport vous effectuer votre check-in via votre ewallet, vous serez identifié dès votre arrivée à l’aéroport. Votre GPS vous dirigera directement vers la place de parking disponible la plus proche de votre porte d’embarquement. Votre ewallet enregistrera automatiquement votre place de parking et vous guidera vers votre vol en n’oubliant pas de commander votre café favori que vous pourrez récupérer en faisant une courte halte pendant votre trajet. Vous serez bien sûr averti de la promotion en cours sur le parfum préféré de votre moitié au magasin duty-free, que vous pourrez acheter et vous faire livrer à votre siège d’un simple clic. En arrivant devant votre porte, pas besoin de sortir vos papiers et votre billet, votre ewallet communiquera l’information pour vous au guichet d’embarquement, vous n’aurez plus qu’à vous laisser guider jusqu’à votre place. Bon vol…

Vous souhaitez vous lancer dans l’aventure du ewallet ou exploiter la composante ecommerce dans vos projets, nos consultants sont à votre disposition pour enrichir votre organisation et vous orienter dans votre pilotage : contact@enoraconsulting.com